A trava bancária pode ajudar a equilibrar o fluxo de caixa do seu negócio em diversas situações, não importa qual seja o tamanho da empresa. Seja para contornar uma crise inesperada, falta de planejamento e experiência, por inadimplência dos seus clientes ou pela dificuldade de conseguir um empréstimo. Saiba o que é a trava bancária e quais as vantagens de optar por essa prática.

 

O que é trava bancária?

A trava bancária é uma espécie de garantia criada pelo Banco Central que permite que os recebimentos do lojista possam ser usados para quitar empréstimos empresariais.

Nessa operação é feito um acordo com uma instituição financeira para o caso de o lojista não conseguir pagar o empréstimo: uma parte dos recebimentos futuros das vendas feitas em cartões de crédito e débito serão “travados” e deixam de entrar na conta bancária da empresa que pediu o empréstimo. O lojista voltará a receber esse dinheiro depois que o empréstimo for quitado.

Dessa forma, essa parte dos valores dos recebíveis futuros são direcionados automaticamente para o banco que forneceu o empréstimo. Outras instituições financeiras saberão dessa informação e esses valores não poderão ser usados na antecipação de recebíveis. Não se preocupe, todas as informações ficam seguras e apenas empresas autorizadas terão acesso.

Mesmo que o lojista tenha muitas maquininhas de cartão, todos os valores descontados na trava bancária vão acontecer nas vendas feitas na bandeira que faz parte do contrato do empréstimo. Assim, as operadoras terão que depositar os valores da trava bancária na conta da instituição financeira onde o comerciante conseguiu o empréstimo.

Mas não pense que você ficará sem dinheiro nesse tempo em que terá que pagar pelo empréstimo. Existe um Valor Diário Máximo de Retenção (VDMR) nesse processo que vamos te explicar o que é. 

 

VDMR: Valor Diário Máximo de Retenção 

Esse é o valor que foi combinado no contrato do empréstimo para que o banco possa ter acesso aos recebimentos do lojista, todos os dias, dentro da trava bancária. É como o pagamento da dívida será feito na prática se o estabelecimento não conseguir quitá-la. 

Por exemplo, se você tem R$ 500 para receber hoje e o Valor Diário Máximo de Retenção for de R$ 50, então o que você terá na conta é R$ 450.

R$ 500 – R$ 50 = R$ 450 

IMPORTANTE: Se depois de quitar toda a dívida, o VDMR continuar sendo descontado dos seus recebíveis, entre em contato imediatamente com a instituição que te forneceu o empréstimo.

 

Enfim, quais as vantagens da trava bancária?

Como é feito um estudo sobre o faturamento do estabelecimento para entender se ele terá condições de quitar suas dívidas por meio dos recebimentos, tanto o banco como o lojista têm vantagens nesse processo.

Para o banco, a vantagem é que ele vai ter uma garantia maior de que receberá pelo empréstimo que forneceu. E o lojista vai conseguir ter seu pedido de empréstimo empresarial aprovado mais fácil e com poucas burocracias, permitindo um controle maior do fluxo de caixa e do estoque, sendo mais bem planejados.

 

Posso antecipar recebimentos mesmo tendo trava bancária?

O lojista pode antecipar seus recebíveis possuindo ou não o desconto do Valor Diário Máximo de Retenção (VDMR).

Com as novas regras do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional sobre a antecipação de recebimentos previstas para a partir de junho de 2021 e também com o Open Banking, o lojista terá mais liberdade para negociar com outras instituições financeiras com taxas mais atrativas. E isso vai ajudar mais ainda o fluxo de caixa das empresas.

 

Com o Raio-X, o controle de recebimentos é muito mais fácil para a sua organização financeira. A plataforma permite que o lojista descubra se as taxas combinadas em contrato com as operadoras e as empresas de meios de pagamento realmente estão sendo cobradas de forma correta. Acesse a aba Recebimentos e confira o que você tem para receber nos próximos meses.

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