Uma das principais causas de falência empresarial é a má gestão financeira — principalmente entre pequenos e médios negócios. Diante dessa realidade, é imprescindível adotar práticas que contribuam para a saúde das finanças.

Ao implementar estratégias eficientes de gestão financeira, é possível evitar o mau desempenho do negócio e manter a sustentabilidade a longo prazo. Por essa razão, os empresários devem ter em mente as 8 dicas a seguir!

1. Separe a pessoa física da jurídica

Quando as finanças pessoais estão misturadas com as empresariais, fica mais difícil ter uma visão das despesas e receitas do negócio. Isso pode levar a equívocos na hora de tomar decisões financeiras, comprometendo a estabilidade e o crescimento da empresa.

Por outro lado, separar as contas bancárias, cartões de crédito e registros financeiros ajuda a evitar que recursos destinados à empresa sejam utilizados para fins pessoais — e vice-versa. Com isso, é possível ter uma gestão mais eficiente e transparente das finanças.

2. Tenha controle do fluxo de caixa

O fluxo de caixa representa a entrada e saída de dinheiro na empresa durante determinado período. Assim, ter controle sobre ele significa entender exatamente de onde vem o recurso e em que setores ele será empregado.

Com isso, você pode ter uma visão mais objetiva da situação financeira do negócio em tempo real. Logo, é possível saber quanto dinheiro está disponível para pagar despesas, investir em novos projetos ou lidar com imprevistos.

Ademais, há como identificar padrões de gastos, antecipar necessidades de capital de giro e tomar decisões financeiras mais embasadas. Desse modo, o controle do fluxo de caixa ajuda a evitar surpresas desagradáveis, como falta de recursos para pagar contas.

3. Mantenha um planejamento financeiro

Um planejamento bem elaborado serve como um mapa para guiar as decisões financeiras e estratégicas do negócio, ajudando a alcançar objetivos de forma mais eficiente e sustentável. Para dar início a esse plano, é importante definir as metas empresariais.

Entre esses objetivos, pode estar aumento de receitas, redução de despesas ou expansão do negócio. Eles devem ser específicos, mensuráveis, alcançáveis e relevantes, além de terem um período determinado para serem cumpridos.

Dessa forma, é possível monitorá-los e avaliá-los ao longo do tempo. Após definir as metas, ainda é necessário analisar a situação financeira atual da empresa, levando em consideração fatores como fluxo de caixa, endividamento e rentabilidade.

A análise ajuda a identificar pontos fortes e fracos, bem como oportunidades e ameaças que possam afetar a saúde financeira do negócio. Com base nessa observação, você pode desenvolver estratégias e planos de ação para alcançar as metas estabelecidas.

4. Revise as estratégias periodicamente

O ambiente de negócios está em mudança, com novas tendências, tecnologias e concorrentes surgindo constantemente. Portanto, as estratégias que eram eficazes anteriormente podem não ser as mais adequadas para enfrentar os desafios atuais.

Assim, revisar as estratégias permite que as empresas identifiquem e corrijam eventuais falhas ou lacunas em seus planos. Outra razão para aplicar essa prática é garantir que o planejamento esteja alinhado com os objetivos de longo prazo da empresa.

Afinal, à medida que o negócio cresce e se desenvolve, é natural que as metas e prioridades também mudem. Então as estratégias precisam ser ajustadas para refletir essas transformações.

5. Negocie com fornecedores

Ao estabelecer relacionamentos sólidos e colaborativos com os fornecedores, você pode negociar melhores preços, prazos de pagamento e descontos por volume de compra. Essa negociação costuma resultar em uma redução nos custos de aquisição de matérias-primas, produtos ou serviços.

Dessa maneira, você pode ampliar sua margem de lucro, tornando sua empresa mais competitiva no mercado. Consequentemente, é possível ter um aumento nas vendas e na participação de mercado, gerando mais receita e lucro para o negócio.

Além disso, prazos de pagamento mais estendidos permitem mais flexibilidade financeira. Isso evita pressões de caixa, o que contribui para a otimização do capital de giro.

6. Evite dívidas desnecessárias

O crédito pode ser uma ferramenta útil para financiar investimentos estratégicos ou lidar com necessidades de capital de giro. No entanto, é válido evitar empréstimos ou financiamentos para despesas operacionais recorrentes ou luxos desnecessários.

Tenha em mente que, quando esses recursos não são utilizados de forma consciente e planejada, a empresa tende a cair em uma armadilha financeira — podendo levar à falência. Por isso, faça um planejamento financeiro que permita antecipar as necessidades de financiamento do negócio.

Ele inclui estimar com precisão as receitas e despesas futuras, identificar fontes alternativas de crédito e estabelecer políticas de gestão de caixa.

7. Tome os cuidados para concessão de crédito

A concessão de crédito costuma ser uma estratégia importante para impulsionar as vendas e atrair clientes. Entretanto, ela também pode gerar riscos financeiros que precisam ser gerenciados de forma adequada para não causar prejuízos ao negócio.

Logo, antes de conceder crédito, é essencial realizar uma análise detalhada da capacidade de pagamento dos clientes. Ela inclui verificar o histórico de crédito, referências comerciais e capacidade financeira atual.

Monitorar o histórico de pagamentos dos clientes possibilita identificar sinais de problemas de inadimplência. Você ainda pode estabelecer políticas de crédito, como limites, prazos de pagamento e condições de venda para garantir consistência e transparência no processo.

8. Conte com ferramentas financeiras

As ferramentas financeiras, como programas e softwares especializados, são essenciais para uma gestão de recursos mais eficaz e produtiva. Afinal, elas automatizam diversas tarefas, reduzindo as chances de erros e otimizando a execução das atividades.

Uma dessas ferramentas é o Raio-X, que oferece funcionalidades para auxiliar os lojistas na administração de suas operações financeiras. Por meio da plataforma, você tem acesso a diversas informações relevantes relacionadas às transações comerciais e ao desempenho do negócio.

A plataforma pode verificar as taxas aplicadas em transações e antecipações, garantindo que estejam corretas e alinhadas com as condições acordadas. Além disso, ela oferece um panorama da agenda de recebimentos, o que facilita o planejamento financeiro e a gestão do fluxo de caixa.

Outra vantagem é a capacidade de registrar os aluguéis de maquininhas ativas, garantindo que elas estejam sendo utilizadas de forma eficiente e rentável. Ainda, você pode analisar informações sobre as vendas por bandeira e modalidade, bem como cancelamentos e chargebacks.

O Raio-X também oferece dados sobre a movimentação de vendas, incluindo os dias e horários de melhor e pior desempenho. Por fim, ele mostra dados de clientes recorrentes, ticket médio por cliente e comparação de desempenho entre estabelecimentos.

Neste post, você descobriu 8 dicas essenciais que podem ajudar a evitar a falência empresarial. Agora, é importante analisar as orientações e adaptá-las ao seu negócio para ter uma gestão financeira mais eficiente.

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