O Pix foi uma verdadeira revolução no mercado brasileiro de pagamentos e agora promete avançar com o novo recurso automático. A ideia é reduzir as barreiras financeiras para pequenas empresas que gostariam de oferecer soluções recorrentes aos seus clientes.  

Se você tem uma loja e conhece os benefícios do método mais usado no país, também precisa saber da nova funcionalidade oferecida pelo Banco Central (Bacen). Afinal, ela poderá ter um impacto significativo na criação de receitas regulares.

 

O que é Pix automático?

O Pix automático é uma solução criada com o objetivo de possibilitar pagamentos recorrentes, agilizando a rotina tanto dos pagadores quanto dos recebedores. A operação é feita mediante autorização prévia fornecida pelo pagador.  

De acordo com o Bacen, o produto foi desenvolvido com base em três pilares: segurança, praticidade para usuários e flexibilidade. A funcionalidade servirá, então, para simplificar e agilizar a realização de transações frequentes.  

Logo, o serviço tem como premissa ser útil às empresas de diversos setores e tamanhos. A função poderá ser utilizada para pagamento de serviços públicos, mensalidade escolar, planos de academia, assinatura de streaming, entre outros.  

Vale saber que o desenvolvimento do Pix automático começou em 2021. O trabalho envolveu estudos e diálogos do Bacen com agentes de mercado, visando a criação de um modelo alinhado às demandas empresariais.

 

Como a modalidade de pagamento funciona?

Na prática, não haverá tantas mudanças no processo de realização das operações, mas é importante você entender detalhes sobre a inovação. 

Sem o Pix automático, métodos como débito automático exigem convênios bilaterais complexos e que podem ter custos elevados para a adesão das empresas. Essa funcionalidade costuma ser utilizada com mais frequência por grandes companhias, que conseguem financiá-la. 

Da mesma forma, pagamentos recorrentes no cartão de crédito não são usados por uma parcela significativa da população. Como resultado, o recurso torna-se restrito as organizações de maior porte. 

O Pix, por sua vez, surgiu como um método bastante democrático de pagamento. Lançado em 2020, ele simplificou a transferência de dinheiro entre contas de pessoas e empresas, tornando os serviços financeiros digitais mais acessíveis à boa parte dos brasileiros. 

Assim, o formato ganhou força e cresceu de modo acelerado. Dois anos após o seu desenvolvimento, ele se consolidou como o meio de pagamento mais usado no país, como noticiou a Agência Brasil.  

Na prática, a ideia é que o Pix automático exerça o mesmo papel dos serviços que você acabou de ver. Isto é, ele poderá ser utilizado para viabilizar a realização de transações recorrentes com maior praticidade para as partes.  

Para tanto, o pagador deverá autorizar o Pix automático mensalmente em sua conta. Mas, então, qual é a diferença dele para os métodos tradicionais de recorrência? Segundo o Bacen, o modelo trará mais competitividade ao setor devido a seus custos reduzidos em comparação aos serviços convencionais. 

Agora, mais negócios poderão oferecer modalidades de pagamento automático, facilitando a vida de clientes e de negócios de segmentos e tamanhos variados. A transação continuará sendo gratuita a quem paga, mas poderá ser tarifada no recebimento pelas empresas.

 

Quando o Pix automático entrará em vigor?

Conforme cronograma apresentado pelo Bacen, o produto está programado para ser lançado a partir de abril de 2024. O processo teve início em 2021, como visto. Entre junho e agosto de 2023, ocorreu a fase de especificação, seguida pela publicação das regras, em setembro do mesmo ano.  

Já entre outubro de 2023 e fevereiro de 2024, o foco está no desenvolvimento dos sistemas necessários à viabilização da sua eficácia. A fase seguinte deve ser dedicada aos testes, marcada para março do mesmo ano.  

Finalmente, em abril de 2024, a nova funcionalidade estará disponível, caso as etapas conquistem os resultados planejados pelo Banco Central. Somente após a finalização do processo é que o Pix automático poderá ser utilizado por todo o mercado.

 

Quais são os benefícios do Pix automático para pequenos lojistas?

A adoção da ferramenta no dia a dia dos pequenos lojistas pode trazer uma série de benefícios, então vale a pena considerar essa solução.  

Simplificação operacional  

Imagine que um restaurante faz entregas regulares de comida para determinado cliente. Com o Pix automático, a empresa poderá acordar um valor mensal a ser pago pelo comprador, agilizando as operações. 

A inovação do Bacen pode representar um avanço significativo na vida financeira de pequenos lojistas ao simplificar e agilizar procedimentos. Ele representa menos tempo gasto em processos administrativos rotineiros de cobrança e recebimento, por exemplo. 

Então os empreendedores poderão usar mais do seu tempo para atividades realmente produtivas e deixar operações financeiras com a clientela para o Pix automático. 

Acesso a pagamentos recorrentes de forma acessível 

Como foi possível aprender, os serviços tradicionais de recorrência podem ser caros para o pequeno lojista. Porém, com a nova funcionalidade, até mesmo negócios menores poderão oferecer a comodidade aos seus clientes. 

Portanto, ele tem a capacidade para o atendimento das necessidades dos varejistas, proporcionando uma ferramenta de cobrança recorrente eficiente e mais barata. Ele também oferece facilidade aos pagadores, que precisam apenas autorizar a operação automática.  

Flexibilidade para diversos modelos de negócios 

Por fim, o recurso de recorrência oferecido pelo Bacen é adaptável a uma variedade de empreendimentos. Prestadores de serviços, comerciantes e até indústrias podem oferecer a opção para os compradores, criando uma fonte de receita mais previsível. 

Assim, a versatilidade da função é mais um dos seus benefícios. Os pequenos lojistas podem personalizar a sua implementação de acordo com as necessidades específicas da sua empresa, ampliando as possibilidades comerciais. 

  

Ao longo deste conteúdo, você descobriu que o Pix automático é uma inovação do método de pagamento, que garante recorrência autorizada. Com lançamento previsto para abril de 2024, ele promete ser um avanço significativo no mercado. 

Se você achou o conteúdo interessante, vale a pena continuar estudando. Entenda o que são carteiras digitais e descubra se vale a pena adotar em sua empresa! 

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