Ao longo do tempo, as movimentações financeiras sofreram alterações devido à modernização de pagamentos. Os negócios também participam dessa série de mudanças e uma delas envolve o Pix para empresas. 

A iniciativa é uma solução prática para receber pagamentos e pagar os fornecedores no dia a dia. Com a rapidez do sistema, os empresários puderam dedicar a outras atividades o tempo que perderiam em filas de lotéricas ou de bancos. 

Mas como o Pix é uma novidade no mundo financeiro, nem todos compreendem o seu funcionamento e como aproveitar a ferramenta estrategicamente. Neste artigo, você aprenderá como utilizar e quais os benefícios desse método para a sua empresa. 

 

Como funciona o Pix para empresas?

O Pix é uma ferramenta desenvolvida para facilitar pagamentos e transferências, para pessoas físicas e jurídicas. Ele foi criado pelo Banco Central do Brasil (Bacen) em meados de 2020 e, desde então, é empregado em diversas operações financeiras. 

A identificação de cada usuário é feita por meio de uma chave cadastrada. No caso do Pix para empresas, ela pode ser o CNPJ ou um QR Code. 

Nesse cenário, o Pix funciona da mesma forma para todos os públicos. Na prática, ele serve para transferências entre contas, recebimento de dinheiro, pagamentos e outras atividades relacionadas. 

Entretanto, o Bacen autorizou as instituições financeiras a cobrarem uma taxa para as transações de empresas. Desse modo, as pessoas jurídicas podem ser taxadas em entradas e saídas de capital. Porém, a cobrança depende do seu banco, já que as tarifas são variáveis. 

 

Qual é a diferença entre o Pix empresarial e para pessoa física?

Apesar das similaridades, existem diferenças significativas entre o Pix para pessoas físicas e jurídicas. Veja quais são as principais distinções: 

Pix empresarial	Pix pessoa física
Pagamento de tarifa	Gratuidade obrigatória
Cadastro de até 20 chaves por titular	Cadastro de até 5 chaves por titular
Cadastro apenas de CNPJ como chave	Cadastro de CPF, e-mail ou celular como chave
CNPJ aparece sem restrição ao confirmar a transação	O CPF não aparece de forma integral no ato da confirmação da transação

Quais são as regras para a cobrança de taxas do Pix para empresas?

Como você viu, o próprio Bacen determinou que pode haver a cobrança no Pix para empresas. Nesse sentido, as principais regras são: 

• a taxa da transação deve ser informada quando o cliente, como pessoa jurídica, fará a movimentação; 

• a movimentação financeira deve estar exposta no extrato bancário e anual da conta empresarial; 

• os custos da operação devem constar no comprovante; 

• a instituição financeira deve ter um canal informativo sobre as taxas, para que o cliente possa tirar dúvidas; 

• as tabelas com as taxas devem estar disponíveis para consulta irrestrita. 

Desde que sigam todas as regras, as instituições podem fazer as cobranças nas operações Pix de empresas. Já os clientes saberão de antecipadamente se serão ou não taxados pela transferência. 

Quais são as vantagens de adotar o Pix na sua empresa?

Agora que você entende melhor o Pix para empresas, vale saber que os pagamentos e recebimentos de valores são facilitados com essa ferramenta. O sistema proporciona agilidade nas ações, colabora com as vendas e simplifica operações financeiras variadas. 

Outras vantagens que o Pix oferece para o negócio incluem transações sem limite de horário, ausência de intermediador e tarifas acessíveis. Ainda, pode se tornar mais fácil acompanhar os registros de caixa e de contas a receber. 

Além disso, a ferramenta está em constante atualização, trazendo novidades e acompanhando as tendências de mercado. Veja quais são as principais soluções nesse sentido! 

Pix cobrança 

O Pix cobrança funciona da mesma forma que um boleto. A partir de sua criação, ele determina uma data limite para o pagamento, além de prever multa e juros em caso de atrasos. Se o cliente não efetuar a transferência combinada, essa dívida poderá ser protestada pela empresa. 

Para a cobrança, é usado um QR Code dinâmico, que pode ser criado como um código único. Assim, ele é emitido apenas para a cobrança de um pagamento específico. Diferentemente de um boleto bancário, que leva uma média de três dias para a conclusão, a transação é instantânea com o Pix. 

Pix parcelado 

O Pix parcelado tem funcionamento similar ao pagamento com cartão de crédito. Nele, é possível contar com o prazo de até 24 meses. Entretanto, a transação terá o acréscimo de juros e taxas, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

Ao mesmo tempo, essa é uma forma de oferecer um novo tipo de pagamento aos clientes, o que pode aumentar a atração do público. 

Pix saque e Pix troco 

O Pix saque funciona como uma espécie de caixa eletrônico, onde é possível retirar recursos em comércios, postos bancários, estacionamentos, dentre outros. Com ele, uma pessoa pode enviar para um estabelecimento uma determinada quantia via Pix e receberá o montante de forma física. 

Essa operação só será possível em estabelecimentos autorizados pelo próprio Banco Central. Já o Pix troco pode ser usado da seguinte forma: ao comprar um determinado produto ou serviço por R$ 10 o cliente poderá realizar o pagamento de R$ 20 via Pix e receber R$10 em dinheiro, por exemplo. 

 

Como usar o Pix de maneira eficiente na empresa?

A utilização do Pix em empresas pode significar um avanço considerável para o faturamento e para a economia de tempo entre as transações financeiras. No entanto, para usar a ferramenta, é necessário gerenciar o funcionamento de maneira eficiente. 

Acompanhe o que fazer! 

Identifique as taxas 

Para implementar o Pix na sua empresa, é necessário entender os custos que essa ação pode gerar. Por isso, verifique o valor das taxas de cada operação e pesquise diferentes instituições para encontrar a melhor alternativa, analisando o custo-benefício. 

Implemente recebimento via Pix nos sistemas de pagamento 

Os caixas de pagamento com sistemas de coleta de recursos devem disponibilizar o Pix para que o consumidor possa efetuar a transferência de dinheiro. Essa praticidade ofertada ao cliente também garantirá um recebimento mais ágil para a sua empresa. 

Forneça descontos para pagamentos por meio do Pix 

Existem empresas que oferecem descontos e melhores condições para clientes que efetivarem o pagamento via Pix. Dessa maneira, é possível incentivar a compra e reduzir os riscos de inadimplência.  

  

Deseja utilizar o Pix mais estrategicamente na sua gestão financeira? Veja como o Raio-X pode ajudar! E nos siga nas redes sociais para manter-se informado sobre todas as novidades. Estamos no Instagram, YouTube e TikTok.